Accesul rapid la lichidități devine o adevărată necesitate, mai ales dacă gestionează portofolii de clienți care achită la 30-90 de zile, iar în acest sens există două soluții populare, factoring și scontare propuse de Omnicredit. Citește mai departe pentru a afla dacă se pot folosi ambele opțiuni!
De ce factoring
Prin contract de factoring cesionezi facturile neîncasate către Omnicredit și primești suma în cel mai scurt timp contra unui mic comision. Finanțatorul preia administrarea și, la nevoie, riscul de neplată, ceea ce eliberează resurse interne și îmbunătățește capitalul circulant fără a influența structura capitalurilor proprii.
În plus, soldul creanțelor scade, iar indicatorii de rotație se îmbunătățesc, ceea ce reprezintă un mesaj pozitiv către bănci și investitori. Costul total combină un comision de factoring, un eventual comision de administrare și dobândă numai pentru perioada în care avansul se află în contul tău, astfel ratezi doar o parte minoră din marjă comparativ cu beneficiile de continuitate operațională.
De ce scontarea
Dacă relațiile comerciale se bazează pe bilete la ordin, scontarea presupune că primești contravaloarea sumelor, cu o mică dobândă aferentă zilelor rămase până la scadență, iar la data stabilită clientul achită integral. În bilanț, scontarea este tratată ca un împrumut garantat cu efecte comerciale și poate fi ajustată, ceea ce o face potrivită pentru vârfuri sezoniere sau proiecte fixe. Spre deosebire de factoring, nu implică transferul relației comerciale, astfel că rămâi responsabil de prezentarea instrumentului la plată.
De ce să combini aceste soluții?
Factoring-ul asigură un flux constant, previzibil, pe baza ciclului obișnuit de facturare, pe când scontarea aduce mai multă flexibilitate atunci când primești comenzi excepționale sau identifici oportunități de neratat. Sinergia apare astfel:
Capacitate cumulată – două linii de finanțare se susțin reciproc, iar când una atinge plafonul, cealaltă poate suplini diferența.
Costuri ponderate – dobânda efectivă se optimizează, deoarece alegi instrumentul cu prețul total inferior în funcție de perioada efectivă de finanțare.
Diversificare de risc – dependența de un singur finanțator scade, iar scorurile de credit beneficiază de distribuirea expunerii.
Beneficii cuantificabile pentru compania ta
Combinând cele două produse, îți îmbunătățești rapid raportul curent, ceea ce poate reduce spread-urile la viitoare împrumuturi bancare. Mai mult, dacă plătești furnizorii înainte de scadență, poți obține discounturi care, în multe cazuri, depășesc costul factoring-ului sau al scontării. De asemenea, stabilitatea fluxului de numerar permite planificarea pe termen mediu: achiziții de echipamente, recrutarea unor oameni mai buni, extindere, etc.
Înainte de implementare
Pentru a maximiza avantajele este bine să definești politici interne clare:
Eligibilitatea clienților – stabilește un prag minim de bonitate și vechime a relației comerciale pentru facturile cedate;
Limită de concentrare – evită expunerea disproporționată pe un singur cumpărător; diversificarea reduce riscul de regres la factoring;
Corelarea costurilor – evaluează costul ponderat al capitalului versus marjă pentru a determina ponderea optimă între factoring și scontare;
Raportare – integrează liniile de finanțare în ERP, astfel încât soldurile să se reflecte în timp real în cash-flow forecast.
Parteneriatul potrivit
Omnicredit propune o platformă online care integrează atât factoring fără regres, cât și linii de scontare adaptate profilului de risc al fiecărui client, cu procese rapide de aprobare și suport. Cu ajutorul unui fintech cu experiență reduci durata de onboarding și beneficiezi de transparență în calculul costurilor.
Gestionarea capitalului circulant nu mai presupune alegerea unei singure soluții pentru că poți orchestra factoring-ul și scontarea ca două instrumente complementare. Una stabilizează fluxurile recurente, cealaltă furnizează impulsul necesar în momente cheie. Deja știi care este partenerul potrivit, trebuie doar să acționezi!
