În ultimul an, ratele creditelor ipotecare în lei au crescut cu 70-80% din cauza creșterii ROBOR, iar IRCC a crescut și el cu 34-40%. Această creștere a ratelor ipotecare a îngreunat românii să obțină un credit cu buletinul, întrucât ratele dobânzilor la creditele personale sunt adesea legate de ratele ipotecare.
Drept urmare, multe persoane se luptă să țină pasul cu costurile în creștere ale împrumuturilor, iar creditele personale au devenit o povară din ce în ce mai grea. Creșterea dobânzilor la creditele ipotecare a afectat și dobânzile la creditele cu buletinul. Băncile și alți creditori au fost nevoiți să-și majoreze ratele dobânzilor la împrumuturile cu buletinul pentru a compensa costul mai mare al împrumuturilor.
Acest lucru a îngreunat persoanele fizice să obțină împrumuturi personale, deoarece ratele mai mari ale dobânzilor fac împrumutul mai scump și mai puțin atractiv. Drept urmare, mulți dintre cei care și-au dorit un credit cu buletinul, au fost nevoiți să-și întârzie sau să-și anuleze planurile de a contracta împrumuturi personale, exacerbând și mai mult impactul financiar al creșterii ratei ipotecare.
Impact semnificativ asupra numărului de cereri pentru un credit cu buletinul
Creșterea ratelor creditelor ipotecare a avut, de asemenea, un impact semnificativ asupra numărului de cereri și aprobări pentru creditele cu buletinul. Odată cu creșterea ratelor creditelor ipotecare, multe persoane au devenit mai precaute cu privire la asumarea datoriilor suplimentare și, ca urmare, numărul cererilor de credit cu buletinul a scăzut.
În plus, cu rate ale dobânzilor mai mari, creditorii au devenit mai selectivi în aprobarea cererilor de împrumut personal, acest lucru fiind mai dificil pentru persoanele fizice care și-au dorit să obțină un credit cu buletinul, de care de altfel, chiar aveau nevoie. Acest lucru a contribuit și mai mult la presiunea financiară asupra românilor, deoarece mulți nu pot obține împrumuturile personale de care au nevoie pentru a acoperi cheltuielile esențiale.
Credit cu buletinul – Rata dobânzilor
Creșterea ratelor ipotecare poate avea un impact semnificativ asupra împrumuturilor personale, în special în ceea ce privește ratele dobânzilor. Pe măsură ce ratele dobânzilor cresc, creditorii pot crește ratele dobânzilor la împrumuturile cu buletinul, pentru a compensa costul crescut al împrumuturilor. De exemplu, în iulie 2022, Consiliul guvernatorilor BCE a majorat ratele dobânzilor pentru a contribui la scăderea inflației. Această creștere a dobânzilor poate afecta și ratele creditelor ipotecare, unde creșterea a ajuns la 70-80% în ultimul an. Prin urmare, persoanele care caută credit cu buletinul pot experimenta rate ale dobânzilor mai mari, ca urmare a creșterii ratelor ipotecare.
Un alt impact al ratelor ipotecare crescute asupra creditelor cu buletinul, este o scădere a cererii de credite personale. Pe măsură ce costul împrumuturilor crește, este posibil ca persoanele fizice să aibă mai puține șanse de a contracta un credit cu buletinul, mai ales dacă au deja datorii ipotecare semnificative. Această scădere a cererii poate duce la o scădere a disponibilității împrumuturilor personale, îngreunând accesul persoanelor fizice la fondurile de care au nevoie. Mai mult, aceste persoane se pot orienta către forme alternative de împrumut, cum ar fi cardurile de credit sau liniile de credit, care pot avea rate ale dobânzii mai mari, dar care nu necesită garanții.
Credit cu buletinul - Modificări ale termenilor și condițiilor împrumutului
Creșterea ratelor ipotecare poate duce, de asemenea, la modificări ale termenilor și condițiilor împrumutului. De exemplu, Banca Națională a României a majorat dobânzile la împrumuturi, îngreunând persoanele fizice să-și achite datoriile. În plus, un credit cu buletinul poate fi supus unor termeni și condiții diferite decât împrumuturile ipotecare, cum ar fi o rată fixă a dobânzii pe întreaga durată a împrumutului.
Ca rezultat, este posibil ca persoanele fizice să fie nevoite să analizeze cu atenție opțiunile de împrumut și termenii și condițiile aferente, pentru a lua decizii informate cu privire la finanțele lor. În general, creșterea ratelor ipotecare poate avea un impact semnificativ asupra unui credit cu buletinul, afectând ratele dobânzilor, cererea, termenii și condițiile împrumutului.
